Ein schufafreier Kredit ist die Lösung, wenn man schnell und unkompliziert einen Kredit ohne Schufaprüfung benötigt. Bei der Kreditanfrage sollte man darauf achten, dass man einen absolut Seriösen Anbieter auswählt. Ein schufafreier Kredit ohne Vorkosten oder weitere Verpflichtungen können Sie ohne Probleme online Anfragen. Die Bearbeitungsdauer dauert in der Regel weniger als 24h, so dass Sie schnell das benötigte Geld auf Ihrem Konto haben.

Was ist ein Kredit ohne Schufa?

Mit einem Kredit ohne Schufa werden in erster Linie Kunden angesprochen, die aufgrund eines schlechten Schufa-Eintrages keinen regulären Kredit mehr bekommen. Ein schufafreier Kredit ist also nichts anderes als ein Kredit, der ohne vorige Prüfung der Schufa gewährt wird. Im Volksmund nennt sich solch ein Kredit ohne Schufa-Prüfung oft auch „Schweizer Kredit“.

Vor- und Nachteile schufafreier Kredite

Zu den Vorteilen bei einem solchen Kredit zählen:

• einzige Möglichkeit einen Kredit trotz schlechter Schufa zu bekommen
• Kreditgeber möchte keinen Verwendungszweck wissen
• sehr oft vollständige anonyme Abwicklung
• als Onlinekredit schnellere Bearbeitung möglich

Solch ein Kredit hat aber auch Nachteile, die man kennen sollte

• Durch das hohe Risiko für den Anbieter höhere Zinsen und Gebühren
• viele unseriöse Anbieter

Schufafreier Kredit ohne Vorkosten und Einkommensnachweis

Ein Schufafreier Kredit ohne Vorkosten und Einkommensnachweis wird Ihnen kein seriöser Anbieter gewähren. Zwar verzichten die Anbieter auf eine Schufa-Prüfung, allerdings müssen diese die Bonität des Kreditnehmers sicherstellen. Um die Bonität zu prüfen, muss der Kreditnehmner einen Einkommensnachweis vorweisen.

Hinweis: Seriöse Anbieter für schufafreie Kredite werden keine Vorkosten von Ihnen verlangen!

Da den Anbieter die wichtigste Sicherheitsinformation, eben die Schufa-Auskunft fehlt, werden interne Wahrscheinlichkeitsberechnungen genutzt. Dazu zählen dann unter anderem der Wohnort, die Haushaltsgröße, Risiken der Arbeitssituation, der Verschuldungsgrad und auch die verwertbaren Sicherheiten. Positiv für die Gewährung eines schufafreien Kredits wirken sich folgende Punkte aus:

• Überdurchschnittliches Haushaltseinkommen: Durch das überdurchschnittliche Haushaltseinkommen steigt der interne Score beim Anbieter.
• Kurze Laufzeiten: In aller Regel haben Kredite mit einer Laufzeit bis zu 24 Monaten niedrigere Sollzinssätze als Kredite mit längerer Laufzeit.
• Zweckbindung: In Deutschland sind der Autokredit und der Baukredit die klassischen zweckgebundenen Kredite, denn hier gelten Auto oder Immobilie als Sicherheit. Aus solch einem Grund fällt auch der Zinssatz recht niedrig aus.
• Weitere Kreditnehmer: Wird ein zweiter Kreditnehmer genannt, dann wirkt sich dies immer positiv aus. Voraussetzung ist natürlich, dass diese zweite Person im selben Haushalt lebt.

Wie erkennt man einen seriösen Anbieter?

Leider gibt es immer noch Anbieter, die die Situation der Kreditnehmer missbrauchen. Als Kreditnehmer sollte man also immer darauf achten, dass man nicht auf Lockangebote hereinfällt, nur weil dort extrem günstige Zinsen oder dergleichen versprochen werden. Ein seriöser Anbieter sollte immer folgende Kriterien erfüllen:

• Vor Kreditbewilligung fallen keine Kosten an: Der Anbieter verlangt kein Geld für den Vergleich oder die Vermittlung, denn als Kreditnehmer hat man keine Garantie, dass der Kredit auch gewährt wird.
• Nachnahmeversand nicht akzeptabel: Unseriöse Anbieter versuchen die Kreditunterlagen per Nachnahme zu versenden. Dies sollte man als Kreditnehmer auf keinen Fall akzeptieren.
• Keine weitere Dienstleistungen nutzen: Leider gibt es auch unseriöse Anbieter, die dem Kreditnehmer unbedingt eine Insolvenzberatung vermitteln wollen. Tritt ein Anbieter mit solch einem Vorhaben auf den Kreditnehmer zu, dann sollte man hellhörig werden.
• Leichte Kontaktaufnahme: Die Kontaktaufnahme sollte immer leicht und vor allen Dingen auch kostenlos erfolgen. Sobald eine teurere Hotline angerufen werden sollte, sollte man Vorsicht walten lassen.

Schritt für Schritt zum schufafreien Kredit

Bevor man sich weiter mit dem Thema schufafreier Kredit beschäftigt, sollte man einige wichtige Punkte beachten.

1. Kreditbedarf ermitteln: Wie viel Geld wird wirklich benötigt? Es macht wenig Sinn einen Kredit ohne Schufa zu beantragen, wenn am Ende das Geld für die Realisierung der Wünsche nicht reicht oder wenn man zu viel Geld aufgenommen hat und Sondertilgungen nur mit hohen Kosten möglich sind.
2. Haushaltsrechnung aufstellen: Es sollte immer eine Haushaltsrechnung aufgestellt werden. Hier werden alle einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Sinnvollerweise sollte aber von dem übrig gebliebenen Geld nicht mehr als 1/3 für die Tilgung der kreditraten eingeplant werden.
3. Anbieter finden: Mit einem Kreditvergleich kann man den passenden Anbieter relativ leicht finden. Im Internet gibt es dazu diverse kostenlose Kreditrechner, die einen Vergleich sehr einfach machen.
4. Angebote vergleichen: Hat man mehrere Angebote erhalten, dann sollte man diese vergleichen. Dazu müssen natürlich die Laufzeiten identisch sein. Mit dem effektiven Jahreszins erfährt man dann, wie hoch die Belastung am Ende ist. Die Kosten müssen aber nicht bei jedem Anbieter gleich sein, denn viele Anbieter drängen bei einem Abschluss auf eine Restschuldversicherung. Sinnvoller ist es, wenn man hier eine eigene Sicherheit stellen kann.
5. Antrag stellen: Hat man sich für einen Anbieter entschieden, dann kann der Antrag gestellt werden. In einem solchen Antrag werden die persönlichen Daten eingetragen und der Kreditnehmer muss sich mittels Postident ausweisen.
6. Gewährung des Kredites: Nachdem alle Unterlagen beim Anbieter eingegangen sind, wird diese eine Überprüfung vornehmen. Danach zahlt der Anbieter die gewünschte Summe auf ein Girokonto aus.

Welche Kreditsummen sind bei einem schufafreien Kredit möglich?

Die Höchstgrenzer bei einem schufafreien Kredit liegt in aller Regel bei 7.500 Euro. Unter Umständen kann diese summe erhöht werden, wenn Bürgen genannt werden oder eine Sicherheit gestellt wird. Eine kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage ist in jedem Fall eine Möglichkeit um die gegebenen Möglichkeiten herauszufinden.

Für wen lohnt ein Kredit ohne Schufa?

Kreditnehmer, die in den letzten 3-5 Jahren Zahlungsschwierigkeiten hatten, werden mit Sicherheit auch einen Schufa-Eintrag haben. Sobald Mahnbescheide verschickt wurden, kann es zu Schwierigkeiten mit einem neuen Kredit kommen. Verfügt man dann als Kreditnehmer über ein geregeltes Einkommen in einer unbefristeten Anstellung, dann kann ein schufafreier Kredit die Lösung sein.

Alternativen für einen schufafreien Kredit

Oftmals werden die Alternativen zu einem schufafreien Kredit vergessen. Dies sind

• Wertpapierkredit: Ist man im Besitz eines Aktiendepots, dann kann man dieses im Rahmen eines zweckgebundenen Wertpapierkredits beleihen. Auch hier handelt es sich um einen Kredit ohne Schufa, denn die Aktien reichen als Sicherheit.
• Policendarlehen: Hierbei werden Lebens- oder Rentenversicherungen beliehen. Die Konditionen sind hierbei meist deutlich günstiger als bei einem schufafreien Kredit.