Ein schufafreier Kredit für Arbeitslose kann unter Umständen notwendig sein, um die finanziellen Mittel für eine Kreditfinanzierung zu beschaffen. Gerade wenn der Kreditnehmer noch einen negativen Schufa-Eintrag hat, sind die Chancen einen Kredit bei einer Hausbank zu erhalten sehr schlecht. Kreditvermittler, die auf eine Schufa-Abfrage verzichten, können eine Lösung für Arbeitslose sein.
Wichtig ist zu beachten, dass auch bei schufafreien Krediten für Arbeitslose eine Bonität nachgewiesen werden muss! In der Regel wird dies über einen Mitantragsteller bzw. einen Bürgen übernommen, der bei Zahlungsverzug die Kreditraten übernimmt.
Inhaltsübersicht
Arbeitslosenkredit ohne Schufa – Was ist möglich?
Die Möglichkeit für einen schufafreien Kredit für Arbeitslosen kann man sicherlich nicht ausschließen. Leider kann es hier vorkommen, dass es sich um ein unseriöses Angebot handelt, daher sollte vor Vertragsabschluss alles genau geprüft werden. Grund dafür ist, dass die Bezüge von einem Arbeitslosen so niedrig sind, dass diese im Fall einer Nichtzahlung der Raten nicht gepfändet werden können. Findet sich ein Kreditgeber, so geht dieser ein großes Risiko ein, was selbst durch hohe Zinsen nicht gerechtfertigt ist.
Hat der Arbeitslose, dann noch einen Schufa-Eintrag, dann steigt das Risiko für den Kreditgeber und so wird sich wahrscheinlich kein seriöser Kreditgeber finden lassen. Selbst ein Kredit bei negativer Schufa für Arbeitslose erhöht die Chance für den Kreditnehmer nicht wirklich, denn das Einkommen des Antragsstellers ist so gering, dass der Kreditgeber keine Sicherheit hat. Auch wenn das ALG I die Pfändungsgrenze überschreitet, ist nicht sichergestellt, dass der Antragsteller danach eine neue Stelle antritt. Der Arbeitslose bekommt beim ALG II noch weniger Geld und das Einkommen ist nicht mehr pfändbar. Aus diesem Grund sind langfristige Kredite für Arbeitslose nicht möglich. Als Arbeitsloser sollte man grundsätzlich auf Verbraucherkredite verzichten, denn die Gefahr in die Schuldenfalle zu geraten ist zu hoch.
Wie kann ein Arbeitsloser dennoch einen Kredit ohne Schufa bekommen?
Es gibt Fälle, in denen der Arbeitslose durch Sicherheiten oder das Stellen eines Bürgen den Kredit ohne Schufa bekommen kann. Die Zinsen hierbei sind sehr hoch, sodass das Risiko für den Kreditnehmer deutlich steigt.
Arbeitslose und der Umschuldungskredit
Bei Arbeitslosigkeit kann der Umschuldungskredit finanziell sinnvoll sein. Kann der Kreditnehmer seine Raten wegen Arbeitslosigkeit nicht mehr zahlen, dann sollte er den Kreditgeber ansprechen, denn dann sind die Chancen auf einen Umschuldungskredit sehr hoch. Grund dafür ist, dass der Kreditgeber daran interessiert ist, dass der Kredit vollständig bezahlt wird. Wenn der Arbeitslose aber glaubhaft darlegen kann, dass er die monatlichen Raten nicht mehr aufbringen kann, dann sind die meisten Kreditgeber kulant und senken die monatlichen Raten ohne Probleme. Manchmal ist auch ein Teilerlass der Schulden möglich. Arbeitslose sollten aber ein wachsames Auge haben, wenn sie einen Umschuldungskredit bei einem neuen Anbieter abschließen. Es ist kaum möglich einen Kredit mit besseren Konditionen abzuschließen, denn das Risiko des Zahlungsausfalls bleibt bestehen. Aus diesem Grund sollte ein Arbeitsloser nicht voreilig handeln und erst mit dem alten Kreditgeber sprechen.
Kredit für Arbeitslose bei Existenzgründung
Der Schritt in eine Existenzgründung ist für Arbeitslose noch schwerer als für Menschen, die in einem Beschäftigungsverhältnis stehen. Dieses Vorhaben wird zwar vom Staat mit einem Gründerzuschuss unterstützt, was aber nicht immer ausreichend ist. Möchte der Arbeitslose einen Kredit für sein zukünftiges Unternehmen aufnehmen, dann hat er mit einem Unternehmenskredit bessere Chancen als mit einem Verbraucherkredit. Bevor der Arbeitslose aber einen Unternehmenskredit abschließt, sollte er das Für und Wieder gut abwägen und sich auch über alternative Finanzierungsmöglichkeiten informieren.
Alternativen zum schufafreien Kredit für Arbeitslose
Grundsätzlich haben Arbeitslose die Möglichkeit sich Geld von Familie oder Freunden zu leihen. Muss der Arbeitslose dennoch einen Kredit beantragen, dann steht er vor dem Problem, dass seine Ausgaben seine Leistungen übersteigen. Er sollte also nicht unbedingt versuchen einen schufafreien Kredit für Arbeitslose von einer Vertrauensperson zu erhalten, sondern vielmehr versuchen, seine finanzielle Lage zu verbessern.
Da der Wiedereinstieg in den Beruf schwer sein dürfte, ist es ratsam, wenn der Arbeitslose seine Ausgaben senkt. Eine gute Hilfe ist hierbei das Führen eines Haushaltsbuches. Ist der Arbeitslose bereits überschuldet, dann ist der Weg zur Schuldnerberatung sehr oft hilfreich, denn der Arbeitslose erfährt, wie er aus der Schuldenfalle herauskommen kann.