Noch vor wenigen Jahren hatte der schufafreie Privatkredit etwas Unseriöses. Zum Glück hat sich dies in den letzten Jahren geändert und ein schufafreier Kredit gehört durchaus zu den seriösen Geschäften im Rahmen der Kreditvergabe.
Inhaltsübersicht
Was versteht man unter einem schufafreien Privatkredit?
Egal, ob man einen Kredit bei der Bank aufnimmt oder sich etwas auf Raten kauft, die Schufa-Abfrage ist in Deutschland obligatorisch. Hat man als Kreditnehmer eine schwache Schufa, dann muss man mit höheren Zinsen rechnen. Bei einer negativen Schufa wird der Kreditantrag in den meisten Fällen abgelehnt.
Wie bekommt man dennoch einen schufafreien Privatkredit?
Da die Schufa eine rein deutsche Institution ist, sind ausländische Banken bereit einen Schufa-freien Privatkredit zu bewilligen. Kredite ohne Schufa werden in Fachkreisen daher auch oft als Schweizer Kredite bezeichnet. Die Geldgeber bei einem solchen Kredit sind zumeist Finanzdienstleister aus der Schweiz, denn diese agieren nach Schweizer Recht und verzichten auf eine Schufa-Abfrage. Daher kommt es auch nicht zu einem Schufa-Eintrag, wenn der Kredit bewilligt wird. Jetzt mag der Gedanke naheliegen, dass man einfach eine Schweizer Bank wegen eines Kredites anspricht, wenn man in Deutschland aufgrund einer schlechten Schufa einen Antrag nicht bewilligt bekommt. Aber auch die Banken im Ausland sichern sich vor der Kreditvergabe ab. Der Kreditnehmer muss also auch ohne Schufa-Prüfung einige Kriterien erfüllen.
- Er muss volljährig sein
- Seinen festen Wohnsitz in Deutschland haben
- Er muss ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können
- Als Selbstständiger muss er eine Sicherheit stellen
- Schufafreier Privatkredit für Arbeitslose: Es gibt den schufafreien Privatkredit auch für Arbeitslose, Hartz IV Empfänger und für Hausfrauen. Diese müssen natürlich auch Sicherheiten stellen. Dies kann entweder ein KFZ-Brief oder eine Grundschuldbestellung auf eine Immobilie sein. Natürlich sollte sich jeder überlegen, ob er den Kredit auch fristgerecht zurückzahlen kann.
- Schufafreier Privatkredit für Studenten: Damit ein Student einen schufafreien Privatkredit bekommt, muss er entweder über genügend Einkommen verfügen oder einen Mitbürgen stellen.
- Schufafreier Privatkredit für Rentner: Auch Rentner haben die Möglichkeit einen schufafreien Privatkredit zu erhalten.
Für wen lohnt der schufafreie Privatkredit?
Neben einer schwachen Bonität gibt es noch weitere Gründe für einen Schufa-freien Privatkredit. Wer eine größere Anschaffung plant und seine Bonität nicht nur den Kredit schwächen möchte, der kann ohne Weiteres auf einen Schufa-freien Privatkredit zurückgreifen.
Nicht zu empfehlen ist der schufafreie Privatkredit, wenn man schon eine reihe von Verbindlichkeiten hat, denn die Gefahr der Überschuldung ist hier sehr groß. Anstelle eines weiteren Kredits empfiehlt es sich, eine Schuldnerberatung aufzusuchen.
Die Abwicklung eines schufafreien Privatkredits
In Deutschland erfolgt die Beantragung eines schufafreien Privatkredits über das Internet. Direkt nach der ersten Prüfung erfolgt dann online die Bewilligung. Der Kreditvermittler sucht nach einer geeigneten Bank in der Schweiz. Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt dann per Überweisung auf das Girokonto des Kreditnehmers. Die Rückzahlung der Raten ist oft per Lastschrift oder Überweisung und in einigen Fällen auch per Bareinzahlung am Bankschalter möglich.
Woran erkennt man einen unseriösen Anbieter?
Es gibt immer wieder unseriöse Anbieter, die die Notlage der Kreditnehmer ausnutzen. Solche Anbieter erkennt man wenn im Vorfeld eine Gebühr gefordert wird wenn die Kreditanfrage mit dem Abschluss einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrages im Zusammenhang steht. Ziel ist hier ganz klar nicht der Kredit, sondern das Abkassieren durch Gebühren oder Versicherungsverträge. Ein seriöser Anbieter finanziert sich alleine durch seine Provisionen, die erst beim Zustandekommen des Vertrages fällig werden. Die Kreditsummen stehen dem Kreditnehmer frei zur Verfügung und sind nicht an einen bestimmten Zweck gebunden. Die Ratenrückzahlung erfolgt in kleinen Beträgen.
Kredite von Privat an Privat
Über spezielle Plattformen werden die schufafreien Privatkredite angeboten. Die Plattformen sorgen im Vorfeld dafür, dass die Geldgeber kein Risiko eingehen, denn alle Antragsteller werden einer Prüfung unterzogen. Bewerber mit einer sehr schlechten negativen Schufa werden hierbei abgelehnt. Der Zinssatz richtet sich meist nach dem Risiko. Auf den Plattformen entscheiden alleine die Geldgeber, wem sie ihr Geld zur Verfügung stellen. Aus diesem Grund sollte der Kreditnehmer sein Anliegen auch ausreichend begründen. Gute Plattformen für den Schufa-freien Privatkredit sind
- Auxmoney
- Lendico
Ein schufafreier Privatkredit ist schon lange nicht mehr als unseriös anzusehen, denn viele Vermittler sind schon lange in diesem Bereich tätig und bieten auch in schwierigen Fällen fast immer eine Lösung an. Gerade bei einem negativen Schufa-Eintrag, aber vorhandener Bonität ist ein schufafreier Kredit die Lösung für viele Menschen.